Insurance Seminar

保険で損をしないための「生命保険の基礎知識」

あなたの保険料、払いすぎていませんか？

  • 薬剤師＆ファイナンシャルプランナー
  • 高畠町在住｜昭和56年生
  • 経歴：星薬科大学 薬学部 衛生薬学科
  • 2021年より金融教育事業をスタートし、年間100本以上のセミナーを展開
Global Gap · 01

なぜ、日本の生命保険は海外の2〜3倍も高いのか？

日本の保険料は欧米比で2〜3倍。　出典: 毎日新聞
Lifetime Premium · 02
1世帯が生涯で払う保険料は、約
2,000万円
家に次ぐ「人生で2番目に高い買い物」を、
付き合いや義理で決めていませんか？
※生命保険文化センター調べ
True Purpose · 03

保険の本当の役割

小さな事故
貯蓄で
対応
数億円の損害賠償
保険で
対応
必要か、不要か ── それが本当の判断基準
Unbundling · 04

「おまかせ」の時代は終わった

BEFORE · 昔の入り方
1社に
おまかせ
死亡・医療・貯蓄を
まとめて1社に任せる。
→
AFTER · 賢い入り方
自分で選んで
組み合わせる
  • ・死亡保険 → 最安の収入保障
  • ・医療保険 → 保障範囲の広い会社
  • ・がん保険 → 一時金が手厚い会社
  • ・貯蓄 → NISA / iDeCo
Two Risks · 05

医療保険で備えるべき
2つのリスク

自由診療
先進医療
保険診療
高額療養費
対象
RISK 1 · 先進医療
重粒子線治療
約313万円
RISK 2 · 自由診療
エルダフィチニブ
約5,153万円 / 5ヶ月
Public Insurance · 06

私たちはすでに
最強の保険に入っている

01
健康保険
病気・けがの医療費の自己負担を大幅に軽減する制度。
02
厚生年金保険
会社員・公務員が加入。障害を負った際の「障害年金」や、死亡した際の「遺族年金」も含まれる。
03
介護保険
介護が必要になった際に、サービス費用を支援する制度。
04
労働保険
失業や労災時の生活や医療を保障する制度。
民間保険は、これで足りない部分を補う「トッピング」
High-Cost Medical · 07

医療費100万円でも
自己負担は約9万円

高額な入院保障は、基本的に不要です。
2026 Reform · 08

高額療養費制度の見直し

2015年に超改悪 · 2026〜27年さらに引き上げ
長期入院は
地獄...
制度頼みだけでは、
安心できない時代に。
Savings vs Protection · 09

保険でお金を貯めるのは
最も効率の悪い選択

×
貯蓄型保険
保障と貯蓄を混ぜるため、
どちらも中途半端。
✓
掛け捨て + NISA
「保障」と「貯蓄」は、
それぞれ最適な専門ツールを使う。
Life Coverage Curve · 10

必要な死亡保障額は
時間と共に減少していく

子どもの独立と共に、必要な保障は自然と減る。
Purpose of Life Insurance · 11
死亡保険の目的
遺された家族の
生活資金を守るため。
つまり、子のある世帯の主たる収入者（例外あり）
Square vs Triangle · 12

死亡保険は「三角」で備える

四角形
定期保険
保障一定 · 保険料高い
三角形
収入保障 / 逓減定期
保障減少 · 保険料安い
Education Cost Steps · 13

教育費は時間と共に
階段状に減っていく

だから、保障も三角形で備えるのが合理的。
Income Protection · 14

収入保障 vs 定期保険

約150万円以上の節約
Calculation Steps · 15

死亡保険金の正しい計算（3ステップ）

01
月間生活費
例）妻＋子2人 → 30万円
02
遺族年金額
会社員・月収30万 → 約13.6万円
03
不足額 = 保障額
30 − 13.6 = 16.4万円/月
Medical Insurance · 16

医療・がん保険の「正解」

01
入院給付金
日額5,000円、保障日数60日程度で十分。

高額療養費制度があるため、治療費の自己負担は限定的。日額5,000円は、差額ベッド代や食事代などの雑費をカバーする目的。
02
先進医療特約
必ず付帯させる。

数百円の保険料で、数百万円のリスクに備えられるコストパフォーマンスが非常に高い特約。
03
がん保険
自由診療に備える

適応外薬や未承認薬、免疫療法、温熱療法など薬以外の最先端の治療に備えることができる。
「上皮内新生物」も保障対象となる商品を選ぶのが重要。
Three Major Diseases · 17

「三大疾病保障」の落とし穴

必ず「脳血管疾患」「心疾患」を広く保障する会社を選ぶ。
Cancer Coverage · 18

がん診断給付 ── 上皮内新生物まで

上皮内新生物まで保障対象となる一時金タイプを選ぶ。
Three Golden Rules · 19

保険で損をしない 3つの鉄則

01
公的保険を土台に考える
まず日本の手厚い社会保障を理解する。民間保険は、それで足りない部分だけを補う「トッピング」。
02
保障と貯蓄は、完全に分ける
保障は「掛け捨て」、貯蓄は「NISA」など、それぞれ最も効率的な手段を選ぶ。貯蓄型保険は選ばない。
03
目的別に、最適な保険を組み合わせる
死亡、医療、がんなど、各分野で最も優れた商品を個別に選ぶ。1社に全てを任せない。
The Right Mindset · 20
「万が一」より、「生き続けるリスク」の方がずっと大きい。
1/10,000
万が一
<
9,999/10,000
生き続けるリスク
保険にはお金をかけすぎず、最低限で守ることが重要。
Part II · Evolving Medicine

医療の進化と共に歩む、これからの「備え」の形

最新の治療選択肢を知り、自分らしい人生を守るために

  • 小堀浩通
  • かかりつけの保険パートナー
Redefining Insurance · 21

お金を理由に、
最善の治療を諦めない。

私は、保険を売るのではなく、
未来の「選択肢」を届けるパートナーでありたい。
Quality of Life · 22

治療のゴールは「治る」から
「その後の人生の質」へ

QOL（生活の質）の維持が、治療選択の最も重要な視点に。
Case 1 · Esophageal Cancer · 23

食道がん：「大きく切る」から
「小さく治す」へ

2025年10月、胸腔鏡下手術が開胸手術に劣らないと世界初報告。
Case 2 · Breast Cancer · 24

「切らない」乳がん治療
ラジオ波焼灼療法（RFA）

2023年12月、早期乳がんへのRFAが
保険適用となりました。
細い針状の電極でがんだけを焼く。
乳房に傷跡や変形がほとんど残らない。
Case 3 · Robotic Surgery · 25

技術は「人」と「環境」が
あってこそ活きる

2018年からロボット支援下手術が保険適用。
より繊細な手術が可能に。
日本内視鏡外科学会の技術認定取得医など、
適切な術者・施設の選択が重要。
The Reality · 26

しかし、誰もが
この恩恵を受けられるわけではない。

地域や情報によって受けられる医療に差が生じる
「医療格差」という現実。
Three Barriers · 27

「医療格差」を生む 3つの壁

01
情報の壁 Information Barrier
どの病院に、どの分野の専門医がいるのかを知る術がない。
02
地理の壁 Geographic Barrier
最高の治療が、必ずしも近所で受けられるとは限らない。地方と都市部での格差。
03
経済の壁 Economic Barrier
治療費そのものに加え様々な費用などが選択を阻む。
The Bridge · 28

その格差に、
私が「橋」を架けます。

情報と経済の両面から、
あなたの格差を解消します。
My Mission · 29

地域格差・医療格差をなくし、
誰もが最善の道を選べる社会を。

これは、人生を懸けた仕事です。
Three Promises · 30

あなたのかかりつけパートナーとして

01
情報のアップデート
Information Updates
最新のアカデミックな医療情報を、常にアップデートしてお届けします。
02
選択の自由
Freedom of Choice
万が一の際、お金を気にせず「一番受けたい治療」を主治医に相談できる環境を整えます。
03
長期的な伴走
Long-Term Partnership
保険金を受け取ったその先、あなたが自分らしい人生を取り戻すまで伴走します。
Closing · 30

あなたと、あなたの大切な人の未来を、
一緒に守らせてください。

いつでもお気軽にお声がけください。
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